不正规的网络贷款究竟隐藏着哪些陷阱？学习如何擦亮双眼

一、 高利率

一些网络贷款平台的费率标示隐蔽，往往利率较高，借款人申请网贷时稍不加以注意，一旦发生逾期还款，很可能难以承受高额的利息。部分借贷平台充当中介，还会向无法还款的借款人介绍另一家平台，诱导借款人“拆东墙补西墙”，贷款还钱，从中赚取介绍费。

而正常的利率是这样规定：《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

这段话如何理解？

年利率≤24%（即月息不超过2分），法院一律支持。

年利率在24%～36%之间的部分（即月息2分到3分的部分），若借款人自愿支付后反悔欲取回，法院不会支持，若借款人未支付而出借人诉至法院主张此部分利息，法院也不会支持。

年利率＞36%（即月息超过3分），超过部分的约定无效，借款人请求出借人返还已支付的该部分利息，会得到法院支持。

二、 预扣费用

网络贷款打着“无抵押、无担保”等极具诱惑性的标语，是基于人与人的信任吗？

No！借款人往往被要求预先缴纳一定的手续费和管理费，或直接从发放的借款中预先扣除利息，但是利息都按原金额算。很多借款人还没拿到钱，就已经欠了平台的手续费。即使最后能够拿到钱，到手的金额往往也与最初申请的网贷金额有所出入。

而在正常的民间借贷中，并不支持预扣利息行为。

《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

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三、 暴力催收

为了防止逾期还款，网贷平台往往会预先要求借款人填写亲属、朋友、同事、同学的联系方式和个人信息，所谓的“裸贷”，还会要求借款人提供裸照或其它私密视频，代替财产作为抵押的凭证。一旦出现逾期还款情形，不仅通过电话和短信疯狂骚扰借款人及其亲友，甚至威胁借款人提供性服务，而之前轻率拍摄的照片和私密视频则会被放在各种qq群、云盘中叫卖，对借款人的工作和生活造成极大影响。

原来网贷里面有这么多套路，那么如何才能擦亮双眼，识别网络贷款平台的正规与否，网络贷款的过程中又有什么注意事项呢？

1、警惕零门槛和不合理要求

正规的网络贷款平台都有着严格的审批流程，以确保借款人有相应的还款能力，需要审查借款人的信贷记录、收入情形、工作或经营状况等信息，并且对于贷款额度、期限等方面有着严格的限定。如果声称无需任何条件即可放款，便要提高警惕了。正规的网络贷款平台在放贷前不收取任何费用，而是在进入贷款周期后须按期还款。一旦网贷平台提出提供裸照、私密视频等不合理要求，请保护自己，立刻拒绝。

2．合理选择贷款金额和期限

借来的钱总要归还，贷款金额除了考虑自身需求以外，更要考虑偿还能力，盲目申请高额贷款透支消费，会给后续还款制造较大的经济压力。正确选择贷款期限，贷款期限越长，往往本息总额越高，在个人所能承受的月还款数额和本息总额之间慎重权衡利弊。

3．务必按时还款

好的信用记录会让人受益终身。部分网络贷款平台上的借款行为会上传到征信系统，而逾期记录可能影响之后办理房贷、车贷，到了真正需要用钱的时候却借不到钱了，所以不要为了眼前一时的小利，破坏自己的良好信用，给后续人生制造不必要的困扰。